我陪伴過一個家族，信託架構做得非常完整。
律師、稅務顧問、保單安排，每一塊都到位了。按照工具的標準來看，是一個很好的方案。
但在信託正式設立的前幾天，兩個兒子對持股的安排有了不同的理解。那個未被充分討論的疑慮，讓整個架構的推進慢了將近兩年。
工具本身沒有問題。只是少了一個環節：在安排工具之前，先把家族內部的共識對齊清楚。
傳承的三個面向，彼此牽連
我在陪伴家族規劃傳承的過程中，逐漸發展出一個觀看方式——把傳承分成三個軸來理解：
家業，是關於企業治理的秩序。決策由誰來做、接班的節奏怎麼推進、家族和管理層各自的邊界在哪裡。這個軸，決定了事業能不能在交棒之後，繼續穩定延續。
家產，是關於資產結構的韌性。資產有沒有過度集中在單一標的、現金流在壓力情境下是否足夠支撐、法律和稅務的安排有沒有協同考量。這個軸，決定了家族的財務基礎能不能跨越世代。
家風，是關於家族共識的深度。成員之間對長期方向有沒有共同語言、難以開口的話題有沒有空間被提出、分配的原則有沒有被清楚說明。這個軸，決定了所有的安排，在真正推進時，家族能不能一起走。
三個面向，本來就是一個整體
這三個軸，看起來像三件獨立的事，但在實際推進時，它們彼此深度牽連。
家業的治理架構還沒到位，接班人實際上還沒有真實的決策空間——這時候資產再怎麼安排，執行的節奏也容易卡住。
家產的規劃已經完成，但家族成員對分配方式還有疑慮，沒有機會好好說清楚——這個疑慮，可能在某一個時間點，以意想不到的方式浮現。
家族的共識已經建立，但治理和資產的安排都還沒跟上——共識就會停留在情感的層面，難以轉化成可以落地的具體結構。
這就是為什麼，我習慣把三個軸放在同一張地圖上來看。不是要把事情變複雜，而是因為它們本來就是一個整體。
全貌清楚了，順序才看得見
很多家族其實已經知道，傳承有些地方需要認真對待。
只是還沒有一個方式，把三個面向同時攤開來，看清楚各自在哪裡、哪一塊最值得優先推進。
這也是三軸盤點想做的事——不是評分，不是測驗，而是幫你把全貌看清楚。
把三個軸同時攤開來看，往往會發現，最值得先關注的，和原本預期的不太一樣。 三軸盤點 15 分鐘，填完即時得到你的診斷。